近日，濟南創新推出二手房“帶押過戶”登記新模式，對于要上市交易的存在抵押的房產，不用先歸還原來的房貸就可以完成過戶、抵押、發放新的貸款等流程，提高交易質量的同時也降低了交易成本。17日上午，濟南市委市政府召開新聞發布會，圍繞這一新模式進行解讀。目前，“帶押過戶”在多家銀行試點成功，將在濟南市二手房市場全面推行，實現銀行貸款審批、抵押放款及二手房轉移登記、抵押注銷等各環節的無縫銜接。

◎文/圖 山東商報·速豹新聞網記者 崔艷紅 金立紅

濟南二手房“帶押過戶”登記新模式，提高了交易質量的同時，還降低了交易成本。

“雙預告登記”手機就能辦

“辦理抵押預告登記后即可放款，這些年在商品房預售過程中是一直存在的，但在存量房交易中，開展的城市并不多。”濟南住房公積金中心黨組副書記、副主任任立新在新聞發布會上介紹。

山東商報·速豹新聞網記者了解到，此次濟南市自然資源和規劃局聯合濟南市住房公積金中心出臺了《關于推行存量房交易公積金貸款“雙預告登記”的通知》，推行存量房轉移及抵押“雙預告及預轉本登記”模式，調整公積金貸款放款流程，將必須正式過戶抵押后才可放款的流程調整為預告登記放款，為實現“用新貸還舊貸”“帶押過戶”新流程的實施提供了政策保障。

為了進一步給交易雙方和金融機構提供便利，濟南市自然資源和規劃局不動產登記中心拓展線上申請系統，銀行貸款審批完成即可線上申請抵押預告登記，買賣雙方在手機端確認“雙預告登記”即可。

交易資金由“提存賬戶”監管

傳統模式下的二手房交易，沒有一家銀行愿意在無法保障資金安全的情況下承擔“帶押過戶”后賣方不及時還款的風險。然而，賣方抵押解除、二手房過戶、買方抵押設立三個登記環節，在二手房交易過程中缺一不可，且先后順序分明，買賣雙方要過戶就必須要先行解除原貸款銀行的抵押，這幾乎成為銀行保障自身安全的救命繩，但這也成為二手房在市場流通的絆腳石。

為改變這一局面，濟南市不動產登記中心主動搭臺，精簡申請資料、壓縮辦理時限，對于同一房產上的抵押設立登記、轉移登記、抵押注銷登記等業務，根據申請實現合并辦理；與金融機構、資金提存機構及時開展網絡互聯，搭建業務平臺，及時反饋信息，確保轉移和抵押過程中能夠準確獲得信息，即使遇到無法過戶的情況，也能同步實現關聯業務的同步停止，同時退回，保障交易安全。

目前，在官方平臺提供的便利條件和安全保障下，工行、建行、北京銀行等多家銀行率先落實《民法典》的規定，通過各種方式為帶押房產的過戶提供支持，迄今已順利辦理幾十筆業務，其中涉及公積金貸款、跨行貸款、同行貸款等多種類型。

“預告登記”后的提前放款，為交易雙方帶來了“活水”，但這“活水”能否順利流入賣方貸款銀行的賬戶，特別是跨行交易，除了職能部門的審批、登記，資金的交付也都要做到全程封閉運行，這樣才能確保雙方資金安全。

“我是買房者，也是‘帶押過戶’政策的受益者，這個政策像及時雨一樣消除了多方的擔憂和顧慮。”在濟南市不動產登記中心流動服務點（開元廣場），記者遇到了辦理完業務沒多久的濟南市民韓先生，7月底他看中了一套二手房，但是這套房子有140萬銀行抵押貸款沒還清，“一個朋友告訴我，現在正在推行‘帶押過戶’，于是在中住經紀人和齊魯公證處工作人員的陪同辦理下，我把資金放在齊魯公證處的司法‘提存賬戶’上，賣方和我都放心，辦完過戶后我拿到自己的產權證，賣方當天也收到了錢，銀行當天就辦理了解押和注銷手續。”

記者注意到，在濟南推出的“帶押過戶”新流程里，引入公證“提存賬戶”是重要的一個環節。在交易未完成之前，所有資金均由該賬戶監管，確保資金安全，一旦交易發生風險或交易雙方出現意外情況，交易失敗，資金原路返還，避免發生資金糾紛。通過“提存賬戶”模式下的帶押過戶，可以實現“零風險”。更重要的是，有了公證提存這一官方護航手段，讓買賣雙方都能安心，不必擔憂社會上其他各類“資金監管”模式帶來的資金風險。

此外，實施二手房“帶押過戶”后，不用先歸還原來的房貸就可以完成交易、發放新的貸款，新貸款發放的同時也完成了原貸款的結清和房產的交易過戶。減輕了“過橋資金”煩惱，降低了房屋“入市門檻”，增加了買賣雙方更多的可選擇性，降低二手房在市場上的流通成本，掃清了交易障礙，進一步充實二手房市場活力。

全流程三日內可辦結

據了解，以前市民辦理二手房交易過戶，買賣雙方簽約后須由買方先向銀行提出貸款申請，貸款審批通過后，賣方必須先結清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請辦理二手房過戶的轉移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后買方銀行放款，向賣方賬戶支付購房款。買賣雙方不僅要在登記機構和銀行之間來往多次，所需的時間周期也會很長，少則十天半個月，多則一個月以上。且在全部交易和登記手續完成之前，賣方結清原銀行貸款的費用，很多需要借助過橋資金，房屋過戶的成本高。

“進一個窗口，提交一套材料，辦理一次業務”。新聞發布會上，濟南市自然資源和規劃局一級調研員許多兵表示，“帶押過戶”實施后，買賣雙方無需跑腿，轉移和抵押“雙預告登記”通過銀行就可以完成線上申請，轉移登記和抵押登記可同步辦理，抵押預告登記自動轉為正式抵押登記，賣方在辦理轉移登記的當天或第二天就可以拿到購房款，結清原銀行貸款。一方面減少了群眾跑腿次數，另一方面，辦理時限由原先的十幾天壓縮至1-3個工作日辦結，將進一步激發二手房市場的交易活力，為市場注入新的動力。